朔州：金融“贷”动显担当 乡村振兴亮底色

　　金融服务是实施乡村振兴战略的重要支撑。2018-2022上半年，朔州金融系统锚定“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效和生活富裕”总要求，以打赢脱贫攻坚战为重点，大力支持“特”“优”现代农业发展，完善政策体系，加大金融投入，创新金融产品，强化服务保障，有力助推国、省定三个贫困县全部摘帽，脱贫攻坚获得全胜，持续巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接，在农牧融合发展高地建设上彰显金融担当。

　　政策引领乡村振兴下好“先手棋”

　　下好政策牵引“先手棋”。市县金融管理部门和金融机构聚焦乡村振兴战略规划实施，打好金融政策制度性供给“组合拳”。通过制定并落实《金融服务乡村振兴行动规划》《金融服务乡村振兴战略的实施意见》《贯彻落实山西省过渡期脱贫人口小额信贷实施方案》《巩固拓展脱贫攻坚成果有效衔接乡村振兴的工作措施》《农村承包土地的经营权抵押贷款管理办法(试行)》《加快政策性农业保险高质量发展的实施意见》《政府性融资担保机构市县一体化运营改革方案》《智慧畜牧贷管理办法》等，在明确金融服务重点、创新金融产品、扶贫小贷精准化、融担增信和提质增效、融资抵质押范围拓展等方面取得重大突破，有力引导金融资源精准滴灌乡村振兴重点领域和薄弱环节，凸显出政策措施牵引的叠加效应。

　　用足用活政策性金融工具。运用全面降准总量政策工具和支小再贷款、支农再贷款和扶贫再贷款结构性货币政策工具，促进支农支小再贷款利率下调和综合融资成本稳中有降，贯彻落实国家、省、市县一揽子稳经济大盘政策措施，确保落地有声，引导金融机构让利实体经济，引导信贷资金直达“三农”和小微企业等薄弱环节。2018-2022年上半年，累计向地方法人机构投放再贷款108亿元。按年对辖内农业银行开展三农事业部考核，落实县域法人金融机构新增存款一定比例用于当地贷款的激励政策及农村信用社专项票据兑付后继监测考核激励约束政策，对符合条件的地方法人机构落实存款准备金率下调1个百分点的优惠政策，支持了“三农”资金需求。推动优质农业企业规范化股改，在区域股权交易市场“晋兴板”挂牌，梯度培育对接多层次资本市场，促进股权和债权融资结构的均衡优化，助力企业做大做强。2020年怀仁市金沙滩羔羊肉业股份公司、朔州骏宝宸农业科技股份公司获得省资本市场直接融资奖补资金20万元。2021年朔州市绿源粮油公司、山西中藜生物科技公司、山西农到家食品股份公司、山西祥和岭上农牧开发股份公司、山西玉羊肉业股份公司、山西鑫霏农业科技股份公司、山西塞尚香食品股份公司获得省资本市场直接融资奖补资金70万元。

　　金融“活水”浇出乡村振兴“幸福花”

　　金融领域抓住“十四五”建设雁门关农牧交错带核心区和“北肉”交易平台战略机遇，加快建设优质肉羊、优质玉米、优质奶源、优质牧草、优质杂粮、优质蔬果等“六大基地”，努力形成百亿元乳业、百亿元肉业、五十亿元粮油、五十亿元蔬果“四条全产业链”，建成一批产业强镇、产业强村。牢牢把握发展“特”“优”现代农业有利机遇，立足朔城区中药材种植加工，平鲁杂粮种植，山阴乳制品产业链，右玉、怀仁肉羊养殖，应县蔬菜大棚产业，充分发挥政府主导作用和能人、大户、合作社引领作用，金融服务乡村振兴

　　亮点频现。截至2022年6月，涉农贷款余额536.6亿元，占到各项贷款余额43.8%。

　　“三农”信贷支持投放持续加大。市农行着力打造乡村振兴领军银行，2019年为朔州新好农牧有限公司发放中期流动资金贷款3亿元，对国家级农业产业化龙头企业山西古城乳业集团有限公司授信9500万元，现贷款余额8660万元。截至2022年6月末，涉农贷款余额38.1亿元，累计发放脱贫人口小额信贷1095户5454万元。农发行朔州分行发挥“粮食银行”品牌优势，不断适应粮食市场化改革要求，2018-2022五年累计投放贷款8.86亿元，支持中央、省、市、县四级储备粮收储轮换和市场化主体入市收购，保障夏、秋粮收购资金充足，有效解决“打白条”和农民“卖粮难”问题。同时，在全省农发行系统首笔投放杂粮收购贷款，支持山西鑫霏农业开发公司渗水地膜旱地谷子收购。疫情期间，开辟绿色办贷通道，向古城乳业、绿源粮油、鑫满圆生猪屠宰公司等企业发放应急贷款，支持生猪养殖和肉、油、奶等基本农产品稳产保供，牢牢稳住“粮袋子”“肉案子”“油瓶子”“奶罐子”。支持打赢脱贫攻坚战，巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。自2015年以来累放扶贫贷款7.6亿元，重点支持右玉县、平鲁区、山阴县三个贫困地区基础设施建设和扶贫产业发展。特别是2020年，加强对三县（区）受疫情影响较重的粮油收储和涉农产业信贷支持，用“真金白银”帮助脱贫群众减少疫情带来减收影响，带动惠及贫困户1600余人。加大特色产业支持，带动脱贫不稳定户和边缘易致贫户就业增收。同时，助力义务教育、医疗卫生、危房改造、饮水安全等项目实施。支持农业现代化，助力打造农牧融合发展高地。五年来累计投放贷款3.89亿元，支持古城乳业、骏宝宸农业科技、朔美羊肉业、金沙滩羔羊肉业、雁之牧等省市重点产业化龙头企业，持续提升特色农牧业品牌溢价能力；发挥“农地银行”品牌作用，支持高标准农田建设和种业振兴行动。深化与山西大地环境控股集团战略合作，发放贷款3.81亿元，支持应县、右玉土地整治和高标准农田建设。发挥“绿色银行”品牌优势，与山西大地环境控股集团合作，推进怀仁金沙滩山水林田湖草沙系统治理，服务黄河流域生态保护和高质量发展战略，6.4亿元中长期贷款支持应县水务一体化建设。投放贷款1.5亿元支持怀仁市五村联创打造美丽乡村项目，助力鲁沟村等一批全省知名乡村提档升级。

　　扶贫小贷助力稳定脱贫。通过建立县级专项工作委员会、乡镇成立协调中心、行政村建立联系站点三级扶贫小额信贷金融服务体系建设，强化基层银行与基层党组织“双基”联动，主动上门讲政策，入户调查大摸底，实施分片包干乡镇主责银行制度，加快脱贫人口小额信贷投放，畅通乡村振兴、财政、人行和银保监部门协作机制，加强贷前调查、贷中审查、贷后管理，落实政府支持、银行投放、保险保障、实施主体使用、贫困户承贷并获益的金融扶贫“五位一体”机制，常态化开展责任落实联合督查等“硬核”措施，“免担保、免抵押、基准利率放贷、财政贴息”扶贫小额信贷政策落实落地，扶贫小额信贷任务超额完成，在推动脱贫摘帽中体现了金融力量和责任担当。创新对接已脱贫人口的金融需求，针对不同返贫原因探索建立金融跟进机制，巩固金融精准扶贫成果。

　　2018年发放3347户、1.62亿元，完成全年任务117.6%；2019年发放1954户、0.93亿元，完成全年任务142.5%；2020年对1751户建档立卡贫困户发放7812.57万元，完成全年任务142.1%；2021年累计投放2033户、9229.14万元，完成全年任务115.4%，2149户贷款余额达到9410.89万元。2022年6月末，对1962户建档立卡脱贫户投放9336.56万元。

　　金融科技提升融资便利度

　　线上“三农”金融服务不断创新。针对“三农”市场主体可质押、担保物（权）少等难题，市农行利用互联网大数据和金融科技赋能，把更多资金配置到乡村振兴重点领域，倾力打通金融服务乡村振兴的“堵点”。通过“微捷贷”和“抵押e贷”发放信用贷款440余笔2.4亿元，缓减了中小微企业融资难和担保难问题。同时，加大对下乡“联农带农”民营企业信贷支持力度，助力乡村振兴。推进“一县一快贷”“一特色产业一快贷”，进一步加大与省农担、朔州市华融担保公司等合作，通过农户信息建档方式，提高农户覆盖度和授信置换率。2018年以来，累计对3500多名农户发放“惠农e贷”5.1亿元，有力地解决朔州农民家庭农场、农展专业合作社及农户农、林、牧、种、养、加资金需求。2022年6月末，全行惠农e贷余额达3.37亿元。特别是怀仁支行利用怀仁市羔羊养殖优势，组建营销团队，组织客户经理，主动拜访政访农业农村局、畜牧局等，对接村“两委”，第一时间获取规模化养殖客户名单，开展精准营销，上半年累计发放“惠农e贷”327笔9286万元，余额1.26亿元。市农信社打造“兴农快贷”线上获客系统，主动营销客户，6大系列36款统一品牌的信贷产品覆盖民营、小微企业客户，贷款从“网点办”变为“掌上办”。截至2022年6月，小微企业贷款余额187.42亿元，支持晋利糖果、源生泰农业、图远实业等农业企业做大做强。推出“富羊贷”、“光伏贷”等信贷产品，截至2022年6月，发放15504笔2.96亿元。探索开展农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款，在具备条件的地区积极开展林权抵押贷款，鼓励县级机构积极创新订单、仓单、存货、应收账款融资等涉农供应链金融产品。积极对接农业农村部门，获取农业产业化龙头企业、家庭农场、农民合作社等新兴农业经营主体名录，全面摸排掌握名录有效信贷需求，增加首贷、信用贷，支持和培育新兴农业经营主体发展壮大。截至2022年6月，支持新型农业经营主体贷款7.34亿元。

　　融资抵质押物（权）范围持续拓宽。农地经营权抵押贷款试点成效明显。出台《农村土地承包经营权抵押贷款管理办法（试行）》，在朔城区、应县和右玉县试点基础上得到推广。朔城区蒙银村镇银行主动作为，首开了农村土地承包经营权抵押贷款。2018年，农村土地承包经营权抵押贷款余额196.51万元，30户；2019年，农村土地承包经营权抵押贷款余额255.32万元，35户；2020年，农村土地承包经营权抵押贷款余额2343.6万元，283户；2021年，农村土地承包经营权抵押贷款余额5353.31万元，652户；2022年6月，农村土地承包经营权抵押贷款余额7374.20万元，涉及农户861户，覆盖神头镇、小平易乡、贾庄乡、下团堡乡等9个乡镇77个行政村。贷款规模逐年增大，丰富了农民获得信贷资金渠道，缓减了农民由于缺乏担保而无法获得信贷的困难。订单质押贷款取得新突破。2022年5月，山阴农商银行从规模增长、信贷结构、资产质量、利率价格、风险管控等多维度持续完善信贷产品创新体系，推出了“订单贷”“产权贷”“创新贷”等产品，不断优化信贷服务，简化申贷流程，提升业务质效。为县城一家电子商务农业示范企业发放首笔1300万元订单质押贷款，实现农业科技绿色信贷新突破。截至6月末，发放订单贷4笔1.63亿元。“活体抵押贷”成为新亮点。山阴农商银行从全国奶牛养殖大县实际出发，积极探索“抵押登记+数字监控+保险增信”的“泌乳牛活体抵押贷”。通过动产融资统一登记公示系统实行活体抵押登记，解决权属难确认问题；实行动态监管机制，解决风险把控难题；发挥保险保障功能，解决风险分担难题，为传统养殖业面临的“贷款难、抵押难”问题找到了解决方案，打通了泌乳牛活体抵押在产权登记、日常监管和风险管理等方面“梗阻”，让养殖户的“有价资产”变成了“有效资产”，为破解畜牧养殖业融资困境开辟了新途径，有效释放了乡村经济发展新动能。截至2022年6月末，该行“活体抵押”贷款余额为570万元。同时，积极接入畜牧监管平台，推动活体抵押贷款增量扩面，在完善监督管理体系基础上，推广动产融资新模式。

　　延伸触角农村金融服务体系优化提质

　　完善农村普惠金融体制。“三农”贷款可得性增强。借助于大数据、云计算支持下的农村信用体系建设,促进农民、农企、农业获贷均等化程度显著提升，提高授信额度、简化审批程序、优惠贷款利率，让守信农民、农企得到实惠。下沉机构和服务中心。2018年以来，地方法人金融机构新增应县金都村镇银行新城、南河种、新建西街支行，怀仁慧融村镇银行龙城支行，朔城区蒙银村镇银行南邢家河5家营业网点。农信社系统“整村授信”得到推广。持续完善农村信用体系建设，加大行政村和农户授信覆盖面，进一步激活农村金融市场。2022年6月末，授信农户89463户，其中用信户数55258户，发放信用贷款35.81亿元。2022年上半年累计发放10.49亿元。创建信用主体156个，其中：信用村141个、信用社区1个、信用市场14个。数字普惠在农村得到长足发展。初步实现了农村金融网点现代支付系统和助农取款服务行政村“两个全覆盖”。2022年6月，市人行在应县下社镇举办“现金主动服务进乡入村”启动仪式。目前，9家金融机构建成现金主动服务创建区，41个网点，各类现金机具159台，其中自助存取款机60台，实现100%覆盖。市农村信用社推广用于农业生产、农村生活消费等涉农场景的“乡村振兴卡”主题卡，为农民农村提供更便捷、更全面的数字普惠金融服务。截至6月末发卡2000余张。

　　政策性融资担保机构市县一体化改革到位。2018-2022上半年朔州市华朔融资担保公司（不含县区机构）涉农担保9.05亿元。通过信用、股权、抵质押物等组合式反担保模式，逐步降低对抵质押物的依赖程度。同时下调担保费率，平均担保费率由2%下降到1%以下，让更多农户、优质小微农业企业享受担保服务。2022年初，启动政策性融资担保机构市县一体化改革，7月19日完成清产核资、资产评估、筹资入股、人员划转、证件换发、业务对接，实现统一组织机构、统一资本管理、统一公司治理、统一业务流程、统一内部考评、统一政策支持标准、统一信息化支撑，形成向上对接省级融资再担保机构、国家融资担保基金，向下辐射各县（区）融资需求的融资担保新格局。改革后，全市政府性融资担保机构合并为1家，注册资本达到5亿元，资本实力大幅增强，原先“小散弱”“单打独斗”问题得到彻底解决，融资增信能力进一步增强。