中国证券报·中证金牛座记者梳理发现，近段时间，部分银行对基金定投业务规则进行调整，在扣款时增加风险等级判断，若客户的风险等级与拟定投的产品风险等级不匹配，或者风险评估过期，将无法进行扣款操作。
“原来是会对客户进行风险提示，但不影响扣款，现在是风险等级不匹配就没法扣款了。比如您第一笔定投基金时风险等级是C4，但后续调整成C3了，系统就不会给您自动扣款。”一位银行网点理财经理告诉记者。
增加风险等级判断
兴业银行日前发布的公告显示，为加强销售适当性管理，保护投资者权益，该行将于2022年11月8日起调整基金定投业务规则。
根据公告，该行在基金定投扣款时增加风险等级匹配判断，若客户的风险承受能力评估结果已失效或与拟定投的产品风险等级不匹配，该行系统将不会进行扣款，直至客户风险承受能力评估结果恢复有效且与拟定投的基金产品风险等级匹配。单笔定投委托连续3次扣款失败，则该笔定投委托失效。
记者查询兴业银行APP发现，该行基金定投专区有股票型、货币型、债券型等多种类型基金可选，风险等级从R1到R5不等。记者以投资者身份定投基金，需要先进行风险评估(C1-C5)，完成评估方可进行后续操作。
兴业银行某网点一名理财经理告诉记者，该行的客户风险评估有效期为一年，超过有效期就需要重新进行风险评估。在一年的有效期内，若客户的风险承受能力发生变化，也可主动重新进行风险评估，以便后续定投风险等级相匹配的基金产品。
据该行理财经理解释，在最初签署基金定投协议时，客户的风险等级和产品等级需要匹配。但是在后续定投扣款时，如果客户的风险等级变低，此前是会对客户进行风险提示，但仍可继续扣款。根据调整后的规则，如果在定投期间，客户的风险等级与产品风险等级不匹配，系统将无法继续扣款。
兴业银行并非唯一一家做出调整的银行。记者注意到，交通银行也曾于今年8月底发布调整基金定投类业务协议及快溢通业务升级的公告。公告显示，自9月5日起，在基金定投扣款、快溢通自动转入扣款发起时增加风险等级判断，若客户的风险承受能力评估结果有效期届满或与拟购买的产品风险等级不匹配，该行系统将不会进行扣款。
加强投资者适当性管理
对于调整基金定投业务的原因，兴业银行理财经理告诉记者，此举是为了落实监管层加强投资者适当性管理的要求，后续有可能继续对相关规则进行完善。
根据央行、银保监会等机构联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。
从投资者角度来看，此举有助于保护投资者权益。私募排排网财富管理合伙人汪普秀表示，受个体情况及市场等多重因素影响，投资者的风险偏好在一定程度上会发生变化，这一举措有助于及时评估、更新投资者的风险承受能力，规避客户风险承受能力和产品风险等级不匹配的情况，从而保护投资者合法权益。
和一次性投资相比，基金定投可以通过分批买入的方式来平摊成本，受到不少投资者的追捧。记者查询发现，不少银行APP或第三方基金代销平台都设有定投专区供投资者选择。
在后续对投资者适当性的管理上，业内人士认为，银行可加强金融科技的应用，更加精准有效地识别投资者。
此外，也有业内人士提醒投资者需谨慎进行定投决策。巨丰投顾高级投资顾问谢后勤表示，基金定投只是一种能更好平滑风险的操作形式，并非投资最核心的东西。在投资基金时，投资者还是要考虑基金本身的投资价值，以及基金风格是否与自身的风险承受能力匹配。 【编辑:吴家驹】
在京外被弹窗无法进返京怎么办？北京12345多步骤解答
【寻味中华】会理石榴：嚼破水精千万粒
美国迎“史上最贵”中期选举，背后金主都有谁？
上任不过两周，苏纳克撑不住了？
“更懂中国”的海外华商如何抢占“先机”？
关于“国粹运动”麻将，这六件事你可能不知道！
全国各地加速入冬，北方供暖被提上日程
换4部智能手机 浙江乌镇84岁奶奶玩转“网上冲浪”
“三重”拉尼娜会带来冷冬吗？中国气象局回应
漫话中国｜高空抛物杀伤力有多大？一起守护头顶安全
指尖技艺精彩纷呈 四川凉山非遗传承人集中秀“绝活”
品古都人文韵致 北京发布25条建筑主题游线路
今日立冬丨秋尽冬始，万物收藏
同一天同一州，拜登、奥巴马和特朗普罕见隔空喊话
为何越来越多年轻人爱看解压视频？
卧底网课入侵群：“网课爆破”绝非恶作剧这么简单
今日立冬丨时光流转，冬日可爱
为庆祝查尔斯三世加冕 英国列5月8日为公众假期
版权声明
本文仅代表作者观点，不代表本站立场。
本文系作者授权发表，未经许可，不得转载。
本文地址：http://www.shanxidayuan.com/zcjh/caijing/46774.html
