2022年16张罚单剑指银行基金销售 未取得从业资格成重灾区

中新经纬12月30日电 (魏薇)2022年已接近尾声，公募基金的发行成绩单基本揭晓。据Wind数据显示，截至12月30日，按认购截止日统计，今年以来新成立公募基金发行份额达到近1.49万亿份。

在基金销售火爆的同时，基金代销乱象频发，监管对于基金代销违规问题的处罚也在持续进行中。中新经纬根据证监会官网梳理，今年地方证监局对14家银行或其分支机构出具了16张罚单，剑指基金销售相关问题。

多家银行代销基金违规

据统计，已有14家银行或其分支机构家银行因基金销售业务违规收到罚单。

从处罚主体来看，不仅涉及建设银行、中国银行、农业银行、交通银行等国有银行的分支机构，还有兴业银行、浦发银行等股份制银行的分支机构，另外江苏银行、河北银行、宁夏银行、日照银行等城商行也在处罚之列。

从涉及到的问题来看，部分支行基金销售业务负责人未取得基金从业资格，以及个别未取得基金从业资格人员参与基金销售是违规的“重灾区”，有15张罚单涉及上述一项或两项违规行为。

除了上述两项外，适当性管理不到位也是处罚的重点，如部分投资者提供的证明材料不足以证明其符合合格投资者条件。还有部分客户在购买基金产品时，银行未对其进行风险测评，未提出明确的适当性匹配意见。

另外，在基金销售过程中，交通银行福建省分行存在向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品或服务的情况，江苏银行存在基金销售人员向个别投资者就不确定事项提供确定性的判断，也被监管处罚。

银行是基金代销的主渠道

随着基金市场的火爆，基金销售业务也成为各家机构开展的一个重点业务之一。尤其银行，近年来是基金代销的主力。

中基协公布的2022年第三季度销售机构的公募基金销售保有量规模前100强名单显示，股票+混合公募基金保有规模前十位中，银行占八席；非货币市场公募基金保有规模前十位中，银行占六席。

Wind统计显示，截至12月30日，共有160家银行开展了代销基金业务。从银行代销基金数量来看，前三位分别为宁波银行、招商银行和平安银行，代销基金数量分别为6062只、5718只和5421只；从银行代销基金公司家数看，前三名分别为兴业银行、宁波银行和工商银行，代销基金公司家数分别为137家、130家和123家。

星图金融研究院研究员黄大智在接受中新经纬采访时指出，银行在代销基金方面的优势比较明显，一是客群基础广泛，作为中国资产规模和负债规模最大的金融机构，银行客群基础相比于证券、保险和其他第三方代销机构而言，都更为广泛。同时，银行具有最广泛的线下网点，是其接触客户的主要方式之一，银行的存款客户都可能转化为基金客户；二是服务优势，银行有庞大的线下客户经理团队，基本上可以做到一对一或者一对多的服务；三是资产配置优势，基金属于居民资产配置的产品之一，对于财富管理机构而言，银行可以提供全方位的资产配置产品，包括债券、存款、保险甚至贵金属等，银行都可以提供，其他机构很难做到如此齐全的资产配置品类。

但近年来，独立基金销售机构等代销机构也日渐崛起，成为一支不可忽视的力量。

谈到银行在代销基金方面的劣势，黄大智认为，在专业性上，如果将券商和银行做比较，多数人可能认为银行在服务专业性上不如券商，券商本身有投研团队，在专业性上也更强；在灵活性方面，银行比互联网代销机构的灵活性稍差，虽然基金代销是银行的一种表外业务，并不占用银行资本，但整体上会占银行中收的一大部分，同时对银行的声誉产生影响，因此银行对基金代销的管理相对更严格，其他第三方机构可以更灵活运用各种宣传策略和优惠策略。

规范代销任重道远

对于银行基金代销中存在的问题，监管也加大检查和执法力度。

黄大智介绍，由于基金代销的资质是证监会管理，相应的基金代销业务的合法合规性也由证监会进行管理和作出相应的处罚。

零壹研究院院长于百程在接受中新经纬采访时也提到，根据2020年发布的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(下称办法)，银行、证券公司、保险公司等从事基金销售业务，都需要向证监会派出机构申请注册基金销售业务资格，申请许可证。银行从事基金销售业务受到证监会监管。

根据上述办法，基金销售机构应当强化人员资质管理，确保基金销售人员具有基金从业资格，未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动。负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，部门负责人取得基金从业资格，并具备从事基金业务2年以上或者在金融机构5年以上的工作经历；分支机构基金销售业务负责人取得基金从业资格。

于百程指出，今年以来，已有多家基金销售机构被监管处罚，包括独立基金销售机构和银行。这一方面体现出在监管办法落地后，公募基金销售监管日益加强，但基金销售机构依然存在诸多合规问题。另一方面，今年股市疲弱，基金销售承压，部分基金销售机构为了业绩忽视了合规性。

中新经纬梳理发现，除了监管罚单，银行因代销基金“吃官司”的情况也不在少数。

在黄大智看来，随着居民财富管理意识的提升，很多人会选择购买基金，这就需要银行在基金代销业务中对客户做好风险提示，同时做好相应的风险匹配。“比如客户的风险承受能力是R2，那么就不能给他提供R3或者以上的产品，这是最重要的一点。”黄大智说。

黄大智还提到，银行要避免不恰当的宣传，比如着重刻意去宣传过往收益率，给投资者产生误导性的倾向，使投资者受到较大的投资损失，同时也影响银行自身的声誉。

(文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎。) 【编辑:彭婧如】

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