近日,在广西南宁有银行将房贷年龄期限(指“贷款人年龄+贷款年限”之和)放宽到80岁后(相关阅读:南宁房贷年龄可延期至80岁,业内人士怎么看?),多个城市都有部分银行出现类似操作,引发购房市场较大关注。
2月15日,浙江杭州一位贷款经理对第一财经表示,近期杭州确实有两家城商行将房贷年龄期限延长到75,在此之前,最高年龄期限是70,不过这仅是个别银行的操作,而且对贷款客户的资质有特殊要求,主流银行仍然要求“男性不超过70周岁,女性不超过65周岁”。浙江宁波亦有个别银行跟上了杭州的步伐,于近期调整房贷政策,也将“年龄+年限”之和提升到最高80岁。
江苏无锡一位信贷从业者则告诉记者,近日看到江阴(无锡代管县级市)有中小银行把房贷年龄期限调整到了80,不过在无锡市区,绝大多数银行仍然要求“年龄+年限”之和不得超过70,而且一般来说60周岁后就很难再申请贷款,除非贷款人可以证明退休后仍有其他稳定的非退休收入。
成都一名房产中介表示,成都目前主流的操作也是“年龄+年限”之和不得超过70,有银行允许条件较好的购房者延至75。
上海链家一名中介人士告诉记者,在链家内部对商业贷款的处理最近并没有变化,无论是跟四大行合作还是跟小银行合作,贷款人年龄最高不能超过70岁,楼龄最高不超过50年,贷款年限为“70减去年龄”或“50减去实际楼龄”,取其中低者为最长贷款年限。
“如果贷款人年龄已超过60岁,需要提供有工作收入的流水证明,如果已退休,即便有退休金,主流操作来说,银行也不会受理其贷款申请,即退休者自动被认定为无持续还款能力,此外,也不能与子女共同参贷,即接力贷不被允许。”该人士称。
有消息称,上海有股份制银行把“年龄+年限”之和最高年限提升到了80,也有消息称在成都有银行允许老人和子女共同参贷,则“年龄+年限”之和最高可以达到90。对此,上述接受采访的多位业内人士表示,不排除有个别房贷存量较小的银行出台了这些新的贷款政策,但目前在市场上还不是主流,四大行基本都按原规则执行。
一般来说,住房商业性贷款的期限最长不超过30年,借款人年龄不超过国家法定退休年龄,即男不超过60周岁、女不超过55周岁,目前也有许多地方将借款人年龄定为法定退休年龄延后5年。实际操作中,已退休人士在申请贷款时难度很大,退休金作为生活保障,不被视作收入来源,退休人士需要证明自己仍有其他稳定工作或非退休性收入。
银行在贷款时除了会考虑借款人年龄,还会考虑房龄,一般来说会要求房龄不超过30年。近年来,放宽对借款人的年龄要求以及对房龄的要求逐渐成为大趋势,去年6月合肥就曾放宽贷款期限加房龄的限制,由最长不超过30年调整到最长不超过40年,目前上海和广州的二手房贷款期限与楼龄之和都上调到了50年。
复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼撰文指出,人口平均年龄变化和老龄化社会到来,对商业银行产品和服务提出新要求,适当放宽贷款人最高年龄限制是顺势而为。
上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示,“房贷年龄期限延长”属于房贷领域的政策工具,其本质上增加了部分购房者的贷款时长,增加了贷款额度、减轻了月供压力,有一定积极效应,该政策出发点是人口结构变化,有其合理性。 【编辑:彭婧如】
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