关于提前还房贷的讨论自年初以来便热度不减,网上反映提前还款难、预约排队时间长的声浪渐长,也引起金融监管部门的关注。人民银行、银保监会近日就召开部分银行座谈会,要求银行保障客户合法权益,改进提升服务质量,按照合同约定做好客户提前还款服务工作。多家银行也向分支机构下发通知,要求及时响应客户还款诉求,加快处理积压申请,按照合同约定做好提前还款服务。
随着银行改进优化提前还款流程,预计提前还款难的舆论风波会很快平息。实际上,目前我国房贷提前还款的规模并不大,有机构分析仅有10%左右的购房者选择提前偿还部分房贷,不过,由于去年底银行理财收益大降,加之年初以来多地新发放按揭贷款利率进一步降至4%以下,使得一些存量按揭贷款持有人产生心理预期落差,导致年初以来看似“扎堆”的提前还贷潮。
舆论热度催化下,不排除有借款人心动考虑提前还贷,但做出决定前不妨认真评估下是否真的划算。在存量房贷中,并非所有贷款都适合提前偿还,贷款合同中约定的利率水平、还款方式、剩余期限等因素都会影响到提前还贷的“收益”。比如,由于等额本息还款方式意味着借款人先还的利息多,如果还款周期已近一半,这时提前还款所能节省的利息非常有限,再考虑资金的时间价值,可能反而不划算。
至于在消费贷、经营贷低利率吸引下琢磨“以贷易贷”,则更要慎之又慎。在过去多轮地产“调控-放松”的周期往复中,用消费贷、经营贷提前还房贷的“跑冒滴漏”情况时有发生,在信贷扩张时期,一些银行、贷款中介会以超低利率、到期滚动续作为卖点兜售消费贷、经营贷,诱导借款人置换贷款,但这背后实质是以承担资金期限错配风险为代价的以小博大,遇到信贷政策收紧和金融严监管,消费贷、经营贷不再容易到期滚动续作时,一次性结清贷款的压力便会陡然增大。更重要的是,办理消费贷、经营贷时借款人须如实提供贷款申请资料,如伪造资料获得贷款,则涉嫌骗贷,面临违法风险。
在依法合规情况下,是否提前还款是借款人与银行按照合同约定的自主选择行为。强化以客户为中心的理念,及时响应客户还款诉求,是银行做好金融服务的应有之义。不过,从维护银行体系稳健经营、防范系统性金融风险的宏观视角看,如何避免贷款套利、推动各类贷款利率更为市场化地顺应经济发展趋势调整,则是政策层面需要重视的问题。
【编辑:刘阳禾】这省水果价格“雪崩式下跌”!“要农民怎么过”……
为什么中国各地的文旅局长们这么“卷”?
【中国焦点面对面】中国如何找到新的人口机遇?
揭秘《西游记》:孙悟空的颜值到底啥水平?
欧盟新一轮出手,将裁掉俄罗斯100多亿欧元?
人这一辈子,一定要去一趟五指山
周黑鸭、绝味食品、煌上煌业绩大跌,大家不爱吃卤味了?
又一位文旅局长火出圈!今年要去哪玩,太难选了……
2022年度个税汇算16日起可提前预约,注意三件事
陈戌源被查后的24小时:足协开会通报 坊间热议谁接手
中消协发布2022年投诉情况分析,这些问题你遇到过吗
百万年薪抢人,这个岗位彻底被ChatGPT带火了!
一代巨星刘文正病逝:当红时隐退 曾屡传离世传闻
中消协点名“新冠”保险套路繁多
中国救援队在土耳其24小时不间断搜救
北约秘书长:芬兰和瑞典可能不会“手拉手”入约
专访《毒舌律师》导演吴炜伦:法庭片情节“大快人心”
载人航天飞行任务标识首次面向社会公开征集
版权声明
本文仅代表作者观点,不代表本站立场。
本文系作者授权发表,未经许可,不得转载。
本文地址:http://www.shanxidayuan.com/zcjh/caijing/60156.html