生活中，很多人有接到诈骗电话的经历。电信网络诈骗花样不断翻新，让人防不胜防。而形形色色的电信网络诈骗案件中，总会出现电话卡、银行卡这些违法犯罪的“必备工具”，危害十分严重。
近年来，我市高度重视以打击、整治、治理、惩戒开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动，各级公安机关精心组织、周密部署，通过深挖扩线、追踪溯源，在对非法开办贩卖手机卡、银行卡“两卡”违法犯罪发起强大攻势的同时，充分发挥联席办职能作用，压紧压实电信、金融、市场监管等行业和部门的责任，组织各成员单位抓源头、抓防范、抓治理，积极构建“全民反诈”新格局。
保持高压严打态势
打击涉“两卡”违法犯罪
非法“两卡”泛滥，是电信网络诈骗案件持续高发的重要根源。2021年，阳泉高新区警方破获的一起案件，就是从一起电信网络诈骗案开始调查的。
2021年3月1日16时34分，市公安局高新区分局接到一起报警，一位市民通过一款App办理网络贷款时，被骗一万元。高新区警方立即受理调查，根据研判分析，发现犯罪嫌疑人李某、陈某、王某、孙某、侯某等5人，通过某App为诈骗团伙进行“跑分”洗钱。“跑分”就是个人利用银行卡或微信、支付宝等收款码，进行代收款行为，随后赚取佣金。
调查中，警方发现，诈骗团伙内外勾结，层级分工明确。团伙内包含上级卡商、下级卡商、看守“卡农”人员、“卡农”等。所谓的“卡农”，就是出卖个人信息为犯罪团伙开办银行卡和手机卡的人。该团伙自2021年2月底至２０２１年3月26日，多次在黑龙江省哈尔滨市、山西省大同市等多地实施诈骗。他们通过陌陌、微信等社交软件及亲朋好友寻找提供银行卡的“卡农”，并用“卡农”的手机为上线“钱多多”进行网银转账洗钱，转账流水额超200万元，获利20余万元。2021年3月27日、28日，我市警方多部门积极配合，奔赴黑龙江省哈尔滨市、山西省大同市将该洗钱团伙及为洗钱团伙提供银行卡的“客户”一举抓获，并对犯罪嫌疑人李某、陈某、王某、孙某、侯某、邢某采取刑事拘留的强制措施。
这是一起典型的非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪案件，而这样的案件时有发生。市公安局反诈中心副主任李同瑞介绍：“任何一类电信网络诈骗都离不开资金流和通讯流，也就离不开‘两卡’。非法‘两卡’不仅为电信网络诈骗犯罪活动服务，还有很多违法犯罪行为以‘两卡’作为通讯和支付的载体，如不严厉打击、严格管控，危害将越来越突出。”
开展“断卡”行动，就是要重拳打击从事收购贩卖“两卡”的“卡头”“卡贩”，摧网络、打团伙、断通道，严厉惩治违规开办“两卡”的行业“内鬼”。同时要加强信用惩戒，强化有关行业的重点环节治理。为此，我市公安机关认真贯彻部、省两级“断卡”行动精神，同时联合中国人民银行阳泉市中心支行及三大电信运营商，发布了《关于严厉查处惩戒非法买卖银行卡、手机卡违法行为的通告》。同时，针对本地电信诈骗特点，自主研判，制定进一步打击“两卡”行动方案，并在市公安局党委的精心指导下，打防并举、重拳出击，严厉打击、惩戒非法开办、收购、贩卖、邮寄、中转运送“两卡”人员。
加强入网源头把控
多方协作切断非法办卡渠道
3月11日上午，市公安局召开2022年“断卡”行动部署推进会，总结2021年的“断卡”行动开展情况，安排部署今年工作。市公安局、市银保监分局、中国人民银行阳泉中心支行及14家商业银行、3大电信运营商、24个营业网点的主要负责人参会。会后，2021年涉案“两卡”开办较多的商业银行、电信运营商负责人被集中约谈。会上，市公安局副局长赵海金说：“打击电信网络诈骗犯罪不只是公安机关的责任，银行和电信运营商要切实承担起社会责任，从加强和改进社会诚信体系建设的高度，从不断增强人民群众获得感、幸福感、安全感的高度，充分认识开展‘断卡’行动的重要意义，切实增强打击治理非法‘两卡’的责任感和紧迫感。”
“断卡”就是让电信诈骗集团无卡可办，因此就要堵住申领“两卡”的所有漏洞。在推进“断卡”行动过程中，我市公安机关会同各银行和运营商建立警银、警信快速联动、合作共享机制和涉案“两卡”线索快速通报机制，进一步加大办卡摸排管控力度和信用惩戒力度。同时，建立联络员制度，定期向市打击治理办上报相关情况，对问题账户和号码及时关停，发现异常用户，第一时间推送至公安机关，公安机关将严厉打击，并将打击情况及时反馈，对公安机关认定的涉案失信人员，要列入黑名单库。
2021年11月19日16点45分，山西银行阳泉分行南庄路支行综合柜员在为客户王某办理业务时，系统提示该客户为“涉案‘两卡’人员，已被列入电信诈骗名单”。柜面人员凭借职业敏感及金融专业性，在与运营主管、支行行长核实后，迅速将此情况上报分行运营管理部反诈中心联络员。分行运营管理部反诈中心联络员了解相关情况后，第一时间拨打报警电话，并要求支行工作人员稳住嫌疑人。在警方出警期间，南庄路支行工作人员巧妙与嫌疑人周旋，为警方抓捕争取时间。十几分钟后，民警赶到现场，将嫌疑人带走配合调查。经核实，该名嫌疑人为涉嫌出租、出借、出售银行账户的电信网络诈骗人员，公安机关已立案侦查。
在电信诈骗案件中，用于通信的电话卡同样是作案的必备工具之一，堵住电话卡办理过程中的管理漏洞，也是“断卡”行动的重要任务。为此，我市的移动、联通、电信三大运营商将“断卡”专项工作纳入常态化重点管理，加强入网源头把控，严格按照实名制要求办理入网，入网客户100%签署风险告知书。同时，通过大数据、人工智能等技术手段开展态势监测、预警拦截等工作，采取“关停一批、教育一批、限制一批、打击一批”的工作方法，有效管控手机用于通讯诈骗的风险，建立起防范开办贩卖电话卡违法犯罪活动的安全防线。去年以来，三大运营商与市公安机关建立警企联动机制。根据市公安机关提供的惩戒名单，运营商按要求将相关号码全部关停，将相关身份证件列入黑名单，五年内不得办理号码。同时，积极向市公安机关提供关键线索，一旦发现异常购卡行为，直接上报或者拨打96110。此外，通过张贴海报、案例讲解、播放视频等方式，加大反诈宣传力度，增强群众防范意识，有效遏制电信网络诈骗犯罪高发多发势头。
加大宣传防范力度
着力构建全民反诈新格局
2月21日，市公安局通过“阳泉公安”微信公众号发布了2022年打击治理电信网络新型违法犯罪第一批惩戒人员名单，共49人次。其中，涉及办理银行卡40人、手机卡9人。惩戒日期为2022年2月21日至2027年2月20日。
打击、整治和惩戒是“断卡”行动的三大具体举措。从去年开始，我市公安机关已先后分12批惩戒曝光涉“两卡”违法人员650余人。李同瑞介绍：“对于这些出租、出借、出售‘两卡’的违法失信人员，将实施5年内禁止使用手机支付、银行支付业务，暂停新开银行账户，5年内只保留1张手机卡的惩戒措施，并向全社会公开曝光。对失职失责的通信运营商网点、银行网点或支付机构依法从重处罚，对相关责任人一案双罚。”
“要想全力斩断‘两卡’开办贩卖产业链，坚决遏制电信网络诈骗案件高发多发势头，除了强化公安机关主体责任，继续保持对于涉卡犯罪的高压严打态势，更需要进一步加大宣传力度，不断提高群众的知晓率。”李同瑞说。为此，市公安局党委高度重视反诈工作，各级公安机关把反诈宣传作为一项重点工作紧紧抓在手上，按照“以防为先”的思路，组织民警辅警进社区、进村组、进单位、进企业、进学校、进家庭，采取多种形式开展防范电信网络诈骗犯罪宣传，着力构建“全民反诈、全社会反诈”新格局。
与此同时，我市各银行及三大运营商积极加大宣传力度，积极组织开展严厉打击、治理、惩戒非法开办贩卖银行卡、电话卡等“两卡”违法犯罪及防范电信网络诈骗宣传活动，向客户和群众讲解“断卡”行动内容，讲述买卖“两卡”对自身及社会造成的危害，并结合以往案例，向群众介绍了电信诈骗的种类、惯用手段及新型手段、防骗技巧等。
打蛇打七寸，反诈断其根。据统计，2021年，市公安局反诈中心共打击处理“两卡”违法犯罪嫌疑人651人，其中采取刑事强制措施91人，治安处罚2人，批评教育、签订承诺书558人。扣押涉案银行卡437张、电话卡34张，惩戒曝光涉卡人员546名。可以说，“断卡”打到了电信诈骗犯罪的“七寸”。
如今，“断卡”行动仍在继续。李同瑞说：“今后，公安机关将进一步加大打击力度，对涉案银行卡、手机卡深挖彻查，全面打击本地涉‘两卡’违法犯罪开卡、收卡、贩卡团伙，坚决斩断犯罪链条。同时，对构成刑事犯罪的依法严惩，对不构成刑事犯罪的，依法进行行政处罚和信用惩戒。”
公安机关在加大打击力度的同时，也提醒广大人民群众，不要将银行卡、手机卡出售、出租、转借给他人使用，犯罪分子利用银行卡、手机卡实施电信网络诈骗，将给事主造成巨大损失，办卡人将会因涉嫌帮助信息网络犯罪活动，承担法律责任。（郑晓丹）
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